可来首页 > 专栏 > 文章详情页

直销银行,和线下零售业务“左右手互搏”了? | 愉见财经

愉见财经 2018-01-04 23:25

前不久,中国银行业协会和中小银行互联网金融联盟共同发布了《2017中国直销银行测评与创新分析报告》。直销银行在国内已经发展了4年多了,有100多家银行设立了直销银行,报告调研得出的直销银行用户知晓率,也达到了80.7%。

(需愉记的视频相伴,请至微信公众号:愉见财经)


可是,结合“愉见财经”的观察来看,这百多家直销银行中的大部分,还是难免跌入和本行零售业务“换汤不换药”的尴尬,定位不清、创新不足、互相之间的差异也不明显,面临着“成长的烦恼”。


解剖“直销银行”,拆开来,一是“直销”、二是“银行”。什么是直销,它是指不靠传统的多层分行、支行的架构去“分销”,而是靠互联网和移动端等手段直接面向客户,客户不必亲临柜台就能办银行业务。


就这一点而言,那百来家银行都做到了。可是仅仅如此,愉记个人觉得只能算一个直销网、直销APP,还算不上直销银行。比如有的银行,就把理财产品的收益率稍微调高一点来吸引客户,挂到网上去卖卖,就算直销银行的主力业务模式了。于是当时好几家银行都内部发生过矛盾,因为这么干,最后增量客户没出现多少,存量客户被自家银行不同部门分流、抢夺,形成所谓的“左右手互搏”了。


横向来看,大部分的直销银行之间,产品也都没多少创新,于是呈现同质化。上述直销银行分析报告也显示,78%的直销银行APP都在卖货币基金、或银行存款类产品,41%的APP在办贷款,30%的在卖理财,余下还有基金、贵金属和保险类产品。总而言之,线上和线下的差不多,彼此之间也差不多。也因此,很多直销银行到现在业务规模占比也就是个零头。



那怎么办呢?一来,直销银行恐怕还是得做深度场景开拓,不只是渠道变成了互联网,运营、流程、产品设计都得是互联网思维的。比如更关注Ⅱ、Ⅲ类账户的运用,老百姓的生活场景在哪里业务就要做去哪里。比如各种支付结算、生活娱乐、购物、社交、旅行、教育、时尚、交通、水电煤等等等等,直销银行场景开拓了多少?跨界合作了多少?又为目标客户真正专业定制了多少?如果没多少,那就是发展得还不够。


二来,其实“愉见财经”私下打探过,有些直销银行管理层也不是没思路,而是机制制约了。他们和行里,只是前端形式不同,后端,还是同一套资产负债管理系统、同一套财务系统、同一套资源供应系统、同一套人才考核和激励系统,以及同样很长的管理半径带来的并不匹配互联网时代的流程及决策机制。所以有些时候,是想动也只能慢慢动。


在体制机制上,有一家银行形成了特例,那就是国内首家独立法人运作模式的百信银行。不过,这家银行在2015年11月就经中信银行董事会通过了筹建议案,2016年12月就获银行会批准筹建,却直到一个多月前才正式开业,至今网站上都是务虚的宣传居多,产品线还没上好。


这种情况下,面对互联网金融巨头的竞争,直销银行一路的发展,只能说是不温不火。未来,在众多银行都愈发重视数字化转型的大背景下,在已有直销银行完成了体制机制破冰之下,行业能不能真正杀出一条路?我们祝福如此,我们拭目以待。


您的打赏是对我最大的鼓励~

0人已打赏

推荐

愉见财经

深度观察金融业:有人、有故事、有细节、有温度。 主笔夏心愉:中国中小企业协会专委会研究员、上海市金融青联委员、2018胡润“新金融百强榜”年度优秀财经记者。

最近文章

牛人推荐

  • 名家头像
    云朵

    粉丝 925文章 32

    +关注

    新浪著名讲师,短线眼光犀利,精于捕捉热点板块龙头,入市20年...

  • 名家头像
    混沌操盘

    粉丝 44文章 21

    +关注

    持续的稳定才是赚钱,混沌操盘战法创始人。

  • 名家头像
    仇金昌

    粉丝 400文章 31

    +关注

    擅长稳健盈利,从事证券行业十一年,最经典案例是2013年12...

  • 名家头像
    大道至简

    粉丝 5666文章 291

    +关注

    面对复杂多变的市场,投资者往往不能洞察股价涨跌背后的本质和相...

  • 名家头像
    丁蟹论市

    粉丝 126文章 5

    +关注

    丁蟹:80后炒股老鲜肉,准大叔,喜欢装逼,提前预测大盘涨跌;...

  • 名家头像
    操盘手雪球

    粉丝 1129文章 340

    +关注

    拥有10余年证券期货分析师从业经验,熟悉证券、期货、现货、外...

  • 名家头像
    板王cl1980

    粉丝 389文章 33

    +关注

    板王cl1980炒股赛冠军-最佳投顾,模拟炒股大赛冠军导师。...

  • 名家头像
    每日一股

    粉丝 938文章 203

    +关注

    专业从事股票研究分析

  • 名家头像
    骑牛看熊

    粉丝 942文章 775

    +关注

    拥有10多年的股市投资经历,现任某大型私募基金的投资经理

  • 名家头像
    祝利荣

    粉丝 804文章 440

    +关注

    证劵分析股票讲师,云掌财经首席分析师。《高胜算选股法》、《看...

  • 名家头像
    行者看市

    粉丝 6827文章 589

    +关注

    十多年证券行业经验,历经两轮牛熊,亏过,赚过,爱过,恨过,最...

  • 名家头像
    股市大懒猫

    粉丝 643文章 82

    +关注

    眼睛盯着利润,风险不期而至;眼睛盯着风险,利润滚滚而来。

  • 名家头像
    雪帝青鸿

    粉丝 12文章 37

    +关注

    投资人。善于挖掘个股潜在价值并集合技术面捕捉中线大牛;善于人...

  • 名家头像
    可来小秘书

    粉丝 260文章 293

    +关注

    投资,与智者同行。可来致力于品质财经内容社区建设。

  • 名家头像
    可来聊聊

    粉丝 910文章 393

    +关注

    财经趣事、股市段子,没有可儿不吐槽的;行业内幕、公司秘事,没...

入驻
可来
可来
下载