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银行同业监管再出重磅背后:资产出表“连环套”被拆 ?

愉见财经 2018-01-09 23:33 愉见财经

前两天银监会发布《商业银行大额风险暴露管理办法》,向社会公开征求意见。这里头让不少中小银行最为犯愁的一条是,对于同业客户,风险暴露指标被降低到了“不得超过一级资本的25%”。这个25%,对比2014年发的127文中规定的“单一融出资金不得超过一级资本的50%”,显然是收紧了不少。

在细说这项条款前,“愉见财经”先来说说大背景,银行同业业务。要做同业业务,最初的出发点,那是为了便利那些银行之间的流动性管理,优化金融资源配置,目的是更有效地支持给实体经济去。

但银行们面对着考核指挥棒、和求利润的心态,总能动出各种小脑筋。我们看到过去4、5年间,银行同业业务那是蓬勃发展,而且慢慢脱离了最初的出发点,不少业务都变成了:本来该落在表内的信贷,为了规避一些监管指标而“出表”,同业业务变成了“避风港”。

吃到甜头以后,这个趋势就愈演愈烈,同业加杠杆也越加越高,拆开来一看,会发现他们真是你中有我、我中有你,就像一个“连环套”。

资产是去了表外,可风险全在“连环套”里头,隐匿了、还筑高了。

口说无凭,拆解一个案例,广发侨兴债“萝卜章”一案。这事,浮在水面上的是广发银行100亿不良资产虚假出表、私刻公章、违规担保,把那些不良资产藏过来藏过去,广发行也领罚了7.22亿元史无前例高额罚单;而潜藏在水底的,竟还有20家银行业金融机构参与其中,当通道,出资的、担保的、兜底的、过桥的。

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比如:

  • 邮储银行北京分行通过上海国际信托设立的信托计划,往侨兴集团投钱;

  • 兴业银行的两大分行,分别通过金谷信托、陆家嘴信托放贷;

  • 恒丰银行和广发银行做同业的买入返售;

  • 廊坊银行、浙江稠州银行、国民信托、平安信托等都在里面当过“通道”。




除了典型的买入返售以外,当通道还包括用自营或理财资金认购信托受益权,广发银行在这当中明里暗里担保兜底。3年里,对实际已经信用破产的侨兴集团的贷款形成的不良资产,就这样同业合谋,连环腾挪。

回到我们的主题“同业业务监管再出重磅”,对集中度风险的监管指标的收紧,业内认为监管忧心的还是这种同业业务无序膨胀,造成风险隐蔽却集中。当然监管们也知道不少银行的同业风险暴露眼下是超标的,因此给了三年过渡期,这些银行就不用一下子去简单粗暴压规模,而是可以在三年里逐步调整业务模式、分散同业资产、扩展客户群体。

此外“愉见财经”再提供一条技术贴,这次“不得超过一级资本25%”的规定,看似比127号文里50%整整砍了一半,但实际本次新规买入返售只计算扣除抵质押品后的风险敞口,这部分其实基本很小,占不到多少比例。此前那个50%融出比例,是不扣除质押券的,所以买入返售按当时的计算是占到比例的。

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