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人的一生有三次财富机会,最近一次在2019年?

每天学点经济学 2018-02-21 11:05 每天学点经济学

股市不行,投资者的内心是崩溃的。不管是信托的去杠杆传言导致个股闪崩,还是美股下泄产生的传导效应,临近年关的一片惨绿,着实让投资者伤透了心,难道股灾又来了?这是不少人的心声。

2009年到2016年,一线城市房价大概上涨了两倍,而钢铁价格大概下跌了七成。于是,我们可以看到,在北上广深,千万富翁是标配,而在东北山西,千万负翁也是标配,他们因为煤炭钢铁的凛冽寒冬而输掉全部身价,一夜脱富致贫的案例比比皆是。

我们的市场到底怎么了?我们的资产怎么办?2018年还有机会吗?

政策、情绪的因素之外,我们需要关注下绕不开的周期问题。

经济学家周金涛认为:我们每个人的财富积累,一定不要以为是你多有本事,财富积累完全来源于经济周期运动的时间给你的机会。

按照经济学的经典分类,大致有基钦周期、朱格拉周期和康德拉季耶夫周期。通俗地讲,一个基钦周期约3-4年,一个朱格拉周期约8-10年,一个康德拉季耶夫周期约60年。

人的一生有三次财富机会

我们人生的财富轨迹是有迹可循的。人生的财富轨迹就是康德拉季耶夫周期 ,它一个循环是60年一次。40岁以上的人,人生第一次机会在08年,如果那时候买股票、房子,你的人生是很成功的。当然2008年之前的上一次人生机会1999年,40岁的人抓住那次机会的人不多,所以08年是第一次机会。

第二次机会在2019年,最后一次在2030年附近,能够抓住一次你就能够成为中产阶级,这就是人生发财靠康波的道理。巴菲特为什么能够投资成功?原因就在于他出生在第五次康波周期的回升阶段所以他能成功,如果现在一样不会成功,这个就是周期决定的。

85年之后出生的人,现在30岁以下的人,注定你的人生机会第一次只能在19年出现,35岁之前出现,所以现在25岁到30岁的人,未来的5年,只能依靠好好工作。因为买房什么都不行,这个就是由你的人生的财富的周期所决定的。

房地产周期20年轮回一次

一个人的人生财富有哪些?理论上只能有这么几类:

第一类就是大宗商品

这个实际上大家不要小看,在60年巡回中,大宗商品是最暴利的行业。中国人觉得最爆发的煤老板,原因就在此。

因为大宗商品的牛市是几十年出现一次,我们这次的大宗商品牛市是2000年到2002年,这次是康波的衰退阶段。第四次康波的衰退阶段70年代是石油危机,也是大的商品牛市,所以商品是最暴利的资产。

第二类是房地产

就是经济周期理论中的枯枿周期,房地产周期20年轮回一次,一个人当中可以碰到两次房地产周期。

为什么呢?人的一生作为群体来讲会两次买房,第一次是结婚的时候,平均27岁,第二次是二次置业,改善性需求是42岁左右。一个人的消费高峰,最高峰出现在46岁的时候,46岁之后这个人的消费就往下走,你的消费逐渐由房子这些变成医疗养老。

房子一生中大致消费两次,大概20年一次。房地产周期是20年轮回一次。中国本轮房地产周期1999年开启,按照房地产周期规律分为三波,第一波2000到2007年,2009年之后又涨一波,2013年、2014年一波,三波上去,全国房地产周期的高点判断是在2014年,这个是中国房地产周期的高点,后面价格下来。

但是,到2015年的时候大家突然发现,房子又好卖了,2016年一线城市核心区域房地产暴涨,但这不是房地产重新开始。

2017年上半年附近,中国的这次反弹会结束。2019年房价会是一个低点,2017年、2018年房价是要回落的。一个房地产周期的循环就是这样,20年的循环,15年上升,5年下降,美国也是一样。

中国房地产的起点是2000年,美国是2010年,2010年之后美国出现房子的牛市,2017年是第一波的高点。

第三类资产是股票

股票不是长周期问题,随时波动,这个在我们周期中没法明确定义。

保值和流动性才是核心

资产如何配置?周金涛的看法是:未来五年是资产的下降期,这个时候大家尽量持有流动性好的资产,而不要持有流动性不好的资产。像高位的房子就是流动性不好的资产,还有一级市场的股权也是流动性不好的资产。在未来的投资,这应该是一个最核心的问题。

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2018-03-14 13:39

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